Se você está pensando em alugar um imóvel em Ponta Grossa, é provável que já tenha feito ou ouvido falar sobre a análise de crédito para locação. Esse processo — que costumava ser burocrático — está cada vez mais simples e ágil com a ajuda da internet.

Neste artigo, reunimos tudo o que você precisa saber sobre a análise de crédito e como conseguir a aprovação para seu novo contrato de locação de imóvel. Continue a leitura e confira!

O que é análise de crédito?

Análise de crédito é o processo de verificação e validação da situação financeira do inquilino, feita para garantir que esse tenha as condições necessárias para firmar o compromisso a longo prazo de arcar com as despesas do aluguel.

Para que serve a análise de crédito?

A análise de crédito não deve ser vista como um obstáculo no momento do aluguel. Do contrário, essa etapa é vantajosa tanto para o inquilino quanto para o proprietário. Afinal, se todos os documentos são verificados, ambas as partes podem ficar tranquilas de que o contrato será cumprido.

O que é compõe a análise de crédito?

Agora que você já sabe o que é e para que serve a análise de crédito no aluguel de um imóvel, é hora de entender o que é, de fato, averiguado nesse processo. Confira:

Histórico do comportamento de crédito

O primeiro aspecto verificado na análise de crédito é o histórico de comportamento financeiro do inquilino. Nessa etapa, independentemente de restrições existentes ou não, são averiguados eventuais atrasos de pagamento no cartão de crédito, a recorrência desses atrasos e a situação dos dados cadastrados. 

Origem e capacidade financeira

Para firmar um contrato de locação, é necessário que o inquilino comprove que possui capacidade financeira para arcar com as mensalidades. Por isso, é analisado se a renda declarada é compatível com o valor das despesas do aluguel.

Perfil de renda

Mesmo que você possua o valor necessário para o contrato de locação, sabemos que existem diferentes perfis de renda. No momento da análise de crédito, quanto maior a estabilidade financeira do inquilino, mais fácil é conseguir um imóvel.

Histórico de ações de despejo

Durante a análise de crédito também é verificado o histórico de ações de despejo, ou seja, possíveis inadimplências com locações passadas. Mesmo que você possua uma dessas em seu histórico, também são consideradas a recorrência e o tempo decorrente desses casos. 

Momento de vida

Por fim, fatores como idade, estado civil e número de dependentes também são levados em consideração na análise de crédito.

Lista de documentos necessários: locador e locatário

Para que a análise de crédito possa ser feita no processo de locação de um imóvel, é preciso comprovar as suas informações financeiras. No caso do locatário, os documentos irão variar de acordo com a fonte de renda:

Funcionários públicos

• holerites referentes aos últimos três meses de trabalho.

Funcionários CLT

• Carteira de Trabalho (CTPS);
• holerites referentes aos últimos três meses de trabalho.

Profissionais liberais ou autônomos

• extrato referente aos últimos três meses do INSS ou Instituição Pagadora;
• extratos bancários de pessoa física dos últimos três meses completos;
• recibos de pensão dos últimos três meses completos.

Empresários

• extratos bancários de pessoa física dos últimos três meses completos;
• Contrato Social da empresa e/ou declaração de firma individual.

Diretor estatutário de empresa 

• extratos bancários de pessoa física dos últimos três meses completos;
• comprovante de pró-labore de retirada mensal dos últimos três meses;
• ata da Constituição da empresa ou ata da última eleição de diretoria.

Aposentados ou pensionistas

• extratos bancários de pessoa física dos últimos três meses completos;
• extrato referente aos últimos três meses do INSS ou Instituição Pagadora;
• recibos de pensão dos últimos três meses completos.

 Estudantes ou bolsistas

• extratos bancários de pessoa física dos últimos três meses completos;
• comprovante de pagamento da bolsa referente aos últimos três meses completos;
• contrato ou comprovante formal do estágio ou da concessão de bolsa (com prazo).

Pessoas com renda proveniente de aluguéis

• extratos bancários de pessoa física dos últimos três meses completos;
• contrato(s) de locação.

Principais dúvidas sobre análise de crédito

O processo de análise de crédito para locação de imóveis costuma gerar algumas dúvidas. Aqui, respondemos as principais:

O que significa sujeito à análise de crédito?

Quando um anúncio apresenta o termo “sujeito a análise de crédito” significa que a aprovação depende da verificação da situação financeira e dos documentos da pessoa interessada.

Quanto tempo leva a análise de crédito?

O tempo da análise de crédito pode variar de caso para caso. Se o inquilino apresentar todas as documentações atualizadas no tempo solicitado pela imobiliária, o processo tende a ser rápido. Contudo, se estiverem faltando documentos e comprovações, esse prazo tende a aumentar.

Com a modalidade CredPago, oferecida pela Tavarnaro, a aprovação do cadastro e a análise de crédito são feitas em apenas cinco minutos, de forma rápida e simplificada, somente com o número do CPF!

Para alugar um imóvel precisa ter nome limpo?

De acordo com a Lei do Inquilinato (Lei de nº 12.112), mesmo as pessoas com nome negativado em órgãos de proteção ao crédito — “nome sujo” — podem alugar imóveis.

Nesse caso, o proprietário pode exigir algumas garantias locatícias, a fim de garantir o recebimento do valor do aluguel. As mais comuns são:

• fiança: outra pessoa qualificada assume o compromisso da dívida em caso de inadimplência;
• seguro fiança: contratação de uma apólice de seguro com validade de doze meses (aluguel comercial) e 30 meses (aluguel residencial);
• caução: pagamento em depósito do valor referente a três meses do aluguel;
• título de capitalização: investimento bancário com garantia de pagamento.

Posso alugar um imóvel em nome de outra pessoa?

Sim, essa modalidade é permitida. Contudo, para garantir a transparência e o pagamento da dívida, é recomendado que essa situação seja esclarecida no contrato de locação.

Como funciona o aluguel com caução?

O aluguel de imóveis com caução é realizado a partir do pagamento adiantado de um a três meses de aluguel no momento da assinatura do contrato. Essa modalidade substitui outras formas de garantia, como a necessidade de um fiador. 

Esse valor pago ao proprietário serve como uma forma de segurança no caso de o inquilino deixar de pagar alguma mensalidade e também como cobertura para danos no imóvel.

É importante lembrar que o proprietário não pode utilizar o dinheiro do caução sem antes combinar com o inquilino e, ao final do contrato, o valor é devolvido ao inquilino — exceto em caso de danos, multas ou falta de pagamento.

Aluguel com fiador: como funciona?

Como vimos, a fiança é uma das modalidades de garantias locatícias utilizadas por inquilinos. É muito comum que um fiador seja requisitado no contrato de locação de imóvel, independentemente de o inquilino ter ou não o nome sujo.

O aluguel com fiador é feito a partir da apresentação de um terceiro, que se responsabiliza pelo pagamento da dívida do aluguel no caso de o inquilino atrasar as mensalidades. O fiador precisa ser uma pessoa com:

• imóvel próprio em seu nome;
• comprovação de renda de, pelo menos, três vezes o valor do aluguel;
• nome limpo nos órgãos de proteção ao crédito.

Alugue seu imóvel com a Tavarnaro

A Tavarnaro Consultoria possui 48 anos de experiência em Ponta Grossa e está pronta para ajudar você a conseguir seu imóvel sem burocracia! Converse agora mesmo com nossos consultores e vamos juntos transformar a sua história!