Se você está pensando em alugar um imóvel em Ponta Grossa, é provável que já tenha feito ou ouvido falar sobre a análise de crédito para locação. Esse processo — que costumava ser burocrático — está cada vez mais simples e ágil com a ajuda da internet.
Neste artigo, reunimos tudo o que você precisa saber sobre a análise de crédito e como conseguir a aprovação para seu novo contrato de locação de imóvel. Continue a leitura e confira!
O que é análise de crédito?
Análise de crédito é o processo de verificação e validação da situação financeira do inquilino, feita para garantir que esse tenha as condições necessárias para firmar o compromisso a longo prazo de arcar com as despesas do aluguel.
Para que serve a análise de crédito?
A análise de crédito não deve ser vista como um obstáculo no momento do aluguel. Do contrário, essa etapa é vantajosa tanto para o inquilino quanto para o proprietário. Afinal, se todos os documentos são verificados, ambas as partes podem ficar tranquilas de que o contrato será cumprido.
O que é compõe a análise de crédito?
Agora que você já sabe o que é e para que serve a análise de crédito no aluguel de um imóvel, é hora de entender o que é, de fato, averiguado nesse processo. Confira:
Histórico do comportamento de crédito
O primeiro aspecto verificado na análise de crédito é o histórico de comportamento financeiro do inquilino. Nessa etapa, independentemente de restrições existentes ou não, são averiguados eventuais atrasos de pagamento no cartão de crédito, a recorrência desses atrasos e a situação dos dados cadastrados.
Origem e capacidade financeira
Para firmar um contrato de locação, é necessário que o inquilino comprove que possui capacidade financeira para arcar com as mensalidades. Por isso, é analisado se a renda declarada é compatível com o valor das despesas do aluguel.
Perfil de renda
Mesmo que você possua o valor necessário para o contrato de locação, sabemos que existem diferentes perfis de renda. No momento da análise de crédito, quanto maior a estabilidade financeira do inquilino, mais fácil é conseguir um imóvel.
Histórico de ações de despejo
Durante a análise de crédito também é verificado o histórico de ações de despejo, ou seja, possíveis inadimplências com locações passadas. Mesmo que você possua uma dessas em seu histórico, também são consideradas a recorrência e o tempo decorrente desses casos.
Momento de vida
Por fim, fatores como idade, estado civil e número de dependentes também são levados em consideração na análise de crédito.
Lista de documentos necessários: locador e locatário
Para que a análise de crédito possa ser feita no processo de locação de um imóvel, é preciso comprovar as suas informações financeiras. No caso do locatário, os documentos irão variar de acordo com a fonte de renda:
Funcionários públicos
- holerites referentes aos últimos três meses de trabalho.
Funcionários CLT
- Carteira de Trabalho (CTPS);
- holerites referentes aos últimos três meses de trabalho.
Profissionais liberais ou autônomos
- extrato referente aos últimos três meses do INSS ou Instituição Pagadora;
- extratos bancários de pessoa física dos últimos três meses completos;
- recibos de pensão dos últimos três meses completos.
Empresários
- extratos bancários de pessoa física dos últimos três meses completos;
- Contrato Social da empresa e/ou declaração de firma individual.
Diretor estatutário de empresa
- extratos bancários de pessoa física dos últimos três meses completos;
- comprovante de pró-labore de retirada mensal dos últimos três meses;
- ata da Constituição da empresa ou ata da última eleição de diretoria.
Aposentados ou pensionistas
- extratos bancários de pessoa física dos últimos três meses completos;
- extrato referente aos últimos três meses do INSS ou Instituição Pagadora;
- recibos de pensão dos últimos três meses completos.
Estudantes ou bolsistas
- extratos bancários de pessoa física dos últimos três meses completos;
- comprovante de pagamento da bolsa referente aos últimos três meses completos;
- contrato ou comprovante formal do estágio ou da concessão de bolsa (com prazo).
Pessoas com renda proveniente de aluguéis
- extratos bancários de pessoa física dos últimos três meses completos;
- contrato(s) de locação.
Principais dúvidas sobre análise de crédito
O processo de análise de crédito para locação de imóveis costuma gerar algumas dúvidas. Aqui, respondemos as principais:
O que significa sujeito à análise de crédito?
Quando um anúncio apresenta o termo “sujeito a análise de crédito” significa que a aprovação depende da verificação da situação financeira e dos documentos da pessoa interessada.
Quanto tempo leva a análise de crédito?
O tempo da análise de crédito pode variar de caso para caso. Se o inquilino apresentar todas as documentações atualizadas no tempo solicitado pela imobiliária, o processo tende a ser rápido. Contudo, se estiverem faltando documentos e comprovações, esse prazo tende a aumentar.
Com a modalidade CredPago, oferecida pela Tavarnaro, a aprovação do cadastro e a análise de crédito são feitas em apenas cinco minutos, de forma rápida e simplificada, somente com o número do CPF!
Para alugar um imóvel precisa ter nome limpo?
De acordo com a Lei do Inquilinato (Lei de nº 12.112), mesmo as pessoas com nome negativado em órgãos de proteção ao crédito — “nome sujo” — podem alugar imóveis.
Nesse caso, o proprietário pode exigir algumas garantias locatícias, a fim de garantir o recebimento do valor do aluguel. As mais comuns são:
- fiança: outra pessoa qualificada assume o compromisso da dívida em caso de inadimplência;
- seguro fiança: contratação de uma apólice de seguro com validade de doze meses (aluguel comercial) e 30 meses (aluguel residencial);
- caução: pagamento em depósito do valor referente a três meses do aluguel;
- título de capitalização: investimento bancário com garantia de pagamento.
Posso alugar um imóvel em nome de outra pessoa?
Sim, essa modalidade é permitida. Contudo, para garantir a transparência e o pagamento da dívida, é recomendado que essa situação seja esclarecida no contrato de locação.
Como funciona o aluguel com caução?
O aluguel de imóveis com caução é realizado a partir do pagamento adiantado de um a três meses de aluguel no momento da assinatura do contrato. Essa modalidade substitui outras formas de garantia, como a necessidade de um fiador.
Esse valor pago ao proprietário serve como uma forma de segurança no caso de o inquilino deixar de pagar alguma mensalidade e também como cobertura para danos no imóvel.
É importante lembrar que o proprietário não pode utilizar o dinheiro do caução sem antes combinar com o inquilino e, ao final do contrato, o valor é devolvido ao inquilino — exceto em caso de danos, multas ou falta de pagamento.
Aluguel com fiador: como funciona?
Como vimos, a fiança é uma das modalidades de garantias locatícias utilizadas por inquilinos. É muito comum que um fiador seja requisitado no contrato de locação de imóvel, independentemente de o inquilino ter ou não o nome sujo.
O aluguel com fiador é feito a partir da apresentação de um terceiro, que se responsabiliza pelo pagamento da dívida do aluguel no caso de o inquilino atrasar as mensalidades. O fiador precisa ser uma pessoa com:
- imóvel próprio em seu nome;
- comprovação de renda de, pelo menos, três vezes o valor do aluguel;
- nome limpo nos órgãos de proteção ao crédito.
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